Sabe aquele dia que olhei pra minha conta bancária e pensei “meu Deus, só tem cem reais aqui”? Pois é, foi exatamente aí que comecei a investir. Parece maluquice, né? Mas juro que é verdade. Eu tinha um medão danado de perder aquela micharia que tinha sobrado do mês, mas também sabia que deixar na conta corrente era receita pra ele sumir comprando besteira.
Onde começar a investir com pouco dinheiro é aquela pergunta que todo mundo tem, mas morre de vergonha de fazer. Afinal, a gente sempre acha que investimento é coisa de gente rica, com milhares de reais sobrando. Que nada! Dá pra começar com trocado, acredite.
Vou te contar aqui, sem frescura e sem palavrão difícil, como fui montando meu pé-de-meia devagarzinho. E olha que comecei sem entender nada do assunto! Era um zero à esquerda completo.
Por que onde começar a investir com pouco dinheiro é a pergunta certa
Muita gente fica naquela: “vou esperar juntar uns 5 mil pra começar a investir”. Aí os 5 mil nunca chegam, e a gente vai empurrando com a barriga. Grande besteira.
Sabe qual é a graça de começar com pouco? A gente não sente tanto se errar. Imagina só aprender a dirigir num carro de luxo. Qualquer arranhãozinho é um drama, né? Mas num carrinho simples, a gente relaxa e aprende melhor.
Um dia desses minha sobrinha de 16 anos me perguntou se dava pra investir a mesada dela de 50 reais. Claro que dá! E quanto mais cedo começar, mais tempo o dinheiro tem pra crescer. É tipo plantar uma sementinha – no começo parece que não tá acontecendo nada, mas vai que vai…
Hoje tem app que deixa você investir até 10 reais, 20 reais. É um mundo novo, minha gente!
Entendendo seu jeitão com dinheiro antes de investir
Antes de sair aplicando a grana em qualquer coisa, vamos combinar de olhar no espelho? Todo mundo tem um jeito de lidar com dinheiro e risco.
Cê é daqueles que não dorme se o dinheiro balança um pouquinho? Ou topa umas aventuras financeiras de vez em quando? Ou será que é daqueles que vê um gráfico caindo 10% e pensa “oba, tá na promoção”?
Meu pai, coitado, era tão medroso com dinheiro que só acreditava em poupança. Já minha irmã mais nova investe até em bitcoin! Não tem certo ou errado – tem o seu jeito.
O importante é dormir tranquilo à noite, sacou? Se o investimento tá tirando seu sono, algo tá errado.
Os 7 melhores investimentos pra quem tem pouco dinheiro
1. Poupança: onde todo mundo começa
Tá bom, não é o investimento mais animador do mundo. A poupança rende pouquinho (hoje tá na casa dos 6,17% ao ano), mas tem seu valor.
É tipo aquele chinelo velho e confortável – não é bonito, mas você sabe que ele nunca vai te machucar. Qualquer Zé Mané consegue abrir uma poupança, não precisa de valor mínimo e dá pra tirar a grana quando quiser.
O problema? A tal da inflação come boa parte do rendimento. É como encher um pneu furado – você coloca ar, mas ele vai vazando aos poucos.
2. Tesouro Direto: investindo no governo com 30 reais
Quando descobri que dava pra emprestar dinheiro pro governo a partir de 30 reais, foi uma revelação! É tipo comprar um pedacinho da dívida do Brasil, e ele te paga juros por isso.
O Tesouro Direto tem umas opções legais:
- Tesouro Selic: bom pra deixar aquela graninha que pode precisar logo
- Tesouro IPCA+: protege da inflação, sabe aquela sensação de que tudo tá mais caro? Pois é
- Tesouro Prefixado: você já sabe quanto vai ganhar quando compra
Pra começar, só precisa abrir conta numa corretora (tem um montão que não cobra nada) e fazer um cadastrinho no site do Tesouro.
3. CDBs e LCIs/LCAs: nomes esquisitos pra coisas simples
Esses nomes parecem sopa de letrinhas, mas é bem simples. CDB é você emprestando dinheiro pro banco. LCI e LCA é você emprestando pro setor imobiliário ou agrícola.
Dá pra começar com 100 reais em muitos lugares. É sério mesmo!
E o melhor das LCIs e LCAs? Não paga imposto de renda! É dinheiro livre de Leão no seu bolso.
Uma coisa boa: o tal do FGC protege seu dinheiro até 250 mil por CPF em cada banco. Não que você vá começar com tudo isso, mas é bom saber, né?
4. Fundos de investimento: juntando a graninha com mais gente
Imagine uma vaquinha onde um monte de gente põe dinheiro e contrata um especialista pra cuidar. Basicamente é isso que é um fundo de investimento.
Tem fundos que dá pra entrar com 100 reais ou menos. A vantagem é que você não precisa ficar quebrando a cabeça escolhendo onde investir – tem gente paga pra fazer isso.
Só fica esperto com as taxas! Algumas mordem um bom pedaço do seu rendimento.
Tem fundos pra todos os gostos:
- Fundos DI: pra quem não gosta de emoção
- Fundos multimercado: misturebas que apostam em várias coisas
- Fundos de ações: pra quem quer uma dose de adrenalina
5. Microconta de investimentos: investindo até as moedinhas
Esse eu acho o máximo! Apps tipo Nubank e PicPay deixam você investir qualquer trocado. Literalmente qualquer valor.
Recebi um troco de 3,50? Mando pro investimento. Achei uma moeda de 1 real no sofá? Pro investimento também. No fim do mês, já juntou uma graninha que nem senti falta.
É perfeito pra quem fica naquela “ah, mas só tenho 5 reais pra investir”. Ótimo, bota esses 5 reais pra trabalhar!
6. ETFs: um pedacinho da bolsa inteira
ETF é como se fosse uma cesta de ações. Em vez de comprar ações de uma empresa só, você compra um pedacinho de várias de uma vez.
Algumas corretoras já deixam comprar ETFs com pouca grana, tipo 50 reais. É uma forma bacana de colocar o pezinho na bolsa sem precisar escolher empresas específicas.
Confesso que quando comecei, achava a bolsa um bicho de sete cabeças. ETF foi minha portinha de entrada.
7. Apps que investem seu troco
Tem uns aplicativos que arredondam suas compras e investem a diferença. Comprou um lanche de 9,30? O app arredonda pra 10 reais e investe os 70 centavos que sobraram.
Parece pouco? Mas é aquela história: um tijolinho hoje, outro amanhã, quando vê já tem uma parede.
Eu uso um desses há uns 2 anos e já juntei mais de mil reais sem nem perceber. É dinheiro que nem ia sentir falta mesmo!
Macetes pra fazer pouco dinheiro render mais
A mágica de botar um pouquinho todo mês
Vou te contar um segredo: melhor que investir 1000 reais uma vez é investir 100 reais por 10 meses. Sério mesmo.
Criei uma regra pessoal: 10% de qualquer dinheiro que entra vai direto pro investimento. Caiu o salário? 10% pro investimento. Ganhei um bônus? 10% pro investimento. A vó mandou 50 reais no aniversário? 5 pro investimento.
No começo doía um pouquinho, agora nem sinto mais.
Juros compostos: o oitavo milagre do mundo
Essa é boa! Os juros compostos são tipo bola de neve descendo morro abaixo – começa pequena e vai ficando cada vez maior.
Funciona assim: seu dinheiro rende, e esse rendimento também passa a render, que por sua vez também rende… É uma festa!
Olha só um exemplo simples:
- 100 reais por mês durante 30 anos
- Rendendo uns 8% ao ano
- No final dá quase 150 mil reais!
E o mais doido? Você só colocou 36 mil do seu bolso. O resto foi tudo a magia dos juros compostos.
Diversificando aos pouquinhos
Mesmo com pouco dinheiro, dá pra não colocar todos os ovos na mesma cesta. No começo, você pode focar em coisas mais seguras, tipo Tesouro Direto. Depois, conforme vai pegando o jeito, vai experimentando outras coisas.
Tem uma regra manjada: pegue 100, diminua sua idade, e esse número pode ser a porcentagem que você investe em coisas mais arriscadas. Tenho 35 anos, então uns 65% pode ir pra coisas com mais risco.
Furadas comuns de quem tá começando
Deixar dinheiro mofando na conta-corrente
Essa é a maior roubada! Deixar dinheiro na conta-corrente é como guardar sorvete fora do freezer. Vai derretendo devagarzinho.
Se tem 50 reais parados na conta, bota pra render em algum lugar! Mesmo que seja pouquinho, é melhor que nada.
Cair na conversa do “enriquecimento rápido”
Ai, como já vi gente se estrepar nessa! Um amigo meu perdeu 3 mil reais (que ele nem tinha!) num esquema que prometia dobrar o dinheiro em um mês.
Se alguém promete rendimento astronômico, foge! É golpe na certa. Investimento sério não é loteria.
Achar que não precisa estudar
Muita gente pensa: “Ah, só vou estudar sobre investimentos quando tiver dinheiro”. Tá tudo errado!
É justamente quando se tem pouco que precisa fazer cada centavo valer mais. E isso só acontece com conhecimento.
Tem tanto material de graça por aí hoje em dia… YouTube, podcast, blog. Não tem desculpa pra não aprender.
Gráfico: Como cresce uma aplicação mensal ao longo do tempo
Crescimento de R$ 100 mensais (10 anos)
50.000 | *
45.000 | *
40.000 | *
35.000 | *
30.000 | *
25.000 | *
20.000 | *
15.000 | *
10.000 | *
5.000 | *
0 |*---*---*---*-------------------------------------------
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 (anos)
* Rendimento a 8% a.a.
Comparando as opções pra pequenos investidores
| Investimento | Quanto precisa | Quanto rende em média | Risco | Quando pode tirar |
|---|---|---|---|---|
| Poupança | 1 real | 6,17% ao ano* | Quase zero | Na hora |
| Tesouro Selic | 30 reais | 10,75%* | Baixinho | Dia seguinte |
| CDB | 100 reais | 100-110% do CDI | Baixinho | Depende do prazo |
| LCI/LCA | 100 reais | 85-95% do CDI | Baixinho | No final do prazo |
| Fundos DI | 100 reais | 95-105% do CDI | Baixinho | Dia seguinte |
| ETFs | 50 reais | Varia muito | Médio/Alto | Na hora |
| Micro-investimentos | Centavos | 90-100% do CDI | Baixinho | Na hora |
*Valores de abril/2025
Como começar hoje mesmo, sem enrolação
1. Faça as contas do seu dinheiro
Antes de mais nada, precisamos saber como anda sua vida financeira. Quanto entra, quanto sai, quanto sobra (se sobra).
Não precisa nada complicado! Uma folha de papel ou planilha simples já resolve. O importante é ter noção de quanto dá pra investir sem passar aperto.
2. Defina o que quer conquistar
Invista com objetivo. Quer comprar uma moto daqui a 2 anos? Ou juntar pra entrada de um apartamento em 5 anos? Ou será que tá pensando na aposentadoria?
Cada sonho pede um tipo de investimento:
- Coisa pra logo (até 2 anos): melhor ir no seguro
- Prazo médio (2-5 anos): pode arriscar um pouquinho
- Longo prazo (mais de 5 anos): dá pra ser mais ousado
3. Abra conta onde não tem taxa
Pra investir, você vai precisar de conta em corretora ou banco digital. Procure lugares que não cobram taxas – tem um monte por aí!
Eu uso duas corretoras diferentes e um bancão digital. Assim posso comparar as opções e escolher a melhor em cada momento.
Antes de abrir conta, dá uma pesquisada rápida sobre:
- Se cobra alguma taxa
- Se o app é fácil de usar
- Se tem os investimentos que te interessam
- Se o suporte é bom quando dá problema
4. Monte sua reservinha de emergência
Antes de sair investindo em tudo que é canto, monte uma reserva pra emergências. Coisa de 3 a 6 meses das suas despesas básicas.
Essa grana precisa estar em lugar seguro e fácil de sacar. Serve pra quando o carro quebra, quando fica doente, ou quando perde o emprego. É o colchãozinho financeiro que te deixa dormir tranquilo.
Pro dinheiro de emergência, Tesouro Selic ou CDBs com liquidez diária são joia.
5. Comece com o que tem hoje
A gente sempre fica naquela: “Quando eu tiver X reais, começo a investir”. Aí esse dia nunca chega!
Se hoje você tem 50 reais, comece com isso mesmo. É melhor ter 50 reais investidos que zero.
Como dizia minha avó: “De grão em grão a galinha enche o papo”. E ela tinha razão!
Histórias reais de gente como a gente
Maria, vendedora de loja: “Pegava R$ 2 do meu troco do almoço todo dia e mandava pro app de investimento. Em cinco anos juntei 15 mil e realizei o sonho de conhecer a Europa. Meus amigos nem acreditaram que eu consegui!”
João, motorista de app: “Todo dia guardava um trocado das corridas. No início parecia bobagem, mas com o tempo virou uma bola de neve. Hoje tenho meu próprio carro e não preciso mais pagar aluguel de veículo.”
Essas histórias mostram que não importa se o primeiro passo é pequeno. O que conta é dar o passo e seguir andando.
Um passinho de cada vez rumo à liberdade financeira
Começar a investir com pouco dinheiro é tipo aprender a andar de bicicleta. No começo parece difícil, dá um medinho, mas depois que pega o jeito, vai fluindo naturalmente.
Cada real investido hoje é um tijolinho no seu futuro. Não deixe a falta de grana te impedir de começar essa jornada. Como a gente diz lá na minha terra: “É devagar que se vai ao longe”.
E você, já deu o primeiro passo? Se ainda não, qual vai ser sua primeira ação depois de ler esse texto?
Os principais recados que quero te deixar
• Dá pra começar com 30 reais ou até menos
• Entenda seu jeito com dinheiro antes de escolher os investimentos
• Poupança é o mais fácil, mas tem opções melhores
• Tesouro Direto é amigável pra iniciantes, começa com 30 reais
• CDBs e Letras de Crédito são boas pedidas na renda fixa
• Fundos de investimento deixam o trabalho na mão dos profissionais
• Apps modernos permitem investir até centavos
• ETFs são uma porta de entrada mais fácil pra bolsa
• Constância é mais importante que o valor – melhor 50 todo mês que 1000 uma vez na vida
• Juros compostos são seu melhor amigo no longo prazo
• Estudar sobre o assunto é tão importante quanto investir
• Monte um fundinho de emergência antes de investimentos mais arriscados
Perguntas que todo mundo tem medo de fazer
Dá mesmo pra começar a investir com quase nada?
Sim! Hoje em dia dá pra começar com 30 reais no Tesouro ou até centavos em alguns apps como Nubank ou PicPay.
Qual o investimento mais tranquilo pra quem tá começando?
O Tesouro Selic é uma boa pedida. É seguro, rende melhor que poupança e dá pra tirar o dinheiro rápido se precisar.
Preciso pagar as dívidas antes de investir?
Se você tem dívidas caras (tipo cartão de crédito ou cheque especial), é melhor quitá-las primeiro. Os juros que você paga lá são muito maiores que qualquer rendimento.
Como aprender sobre investimentos sem gastar?
Tem um mundo de conteúdo de graça por aí: canais no YouTube, blogs, podcasts e até cursos online gratuitos.
Dá pra viver só de investimentos começando com pouco?
Dá, mas precisa de tempo e disciplina. Começando com valores pequenos, vai levar mais anos pra juntar um patrimônio que sustente seu estilo de vida.
Quanto tempo demora pra ver resultado?
Os resultados começam a ficar mais visíveis depois de alguns anos, quando os juros compostos começam a fazer mais diferença.
É seguro investir pela internet?
É sim, desde que você use plataformas regulamentadas pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários) e pelo Banco Central.
Como proteger meu dinheiro da inflação?
Investimentos ligados à inflação, como Tesouro IPCA+ e fundos imobiliários, podem ajudar a manter o poder de compra do seu dinheiro.
Vale a pena diversificar mesmo com pouco dinheiro?
No começo, é mais importante criar o hábito de investir regularmente. Depois, conforme sua grana cresce, você vai diversificando aos poucos.
Preciso declarar imposto de renda mesmo investindo pouco?
Mesmo com valores pequenos, seus investimentos precisam ser declarados. As plataformas te mandam informe de rendimentos pra facilitar.
